Tout sur l’assurance maladie
Lorsque vous résidez en Suisse, vous êtes tenu de souscrire une assurance maladie. Cela couvre une partie de vos frais de santé. Comment fonctionne le LAMal ? Combien ça coûte? Dois-je également souscrire une complémentaire santé ? Quelles sont les particularités de la couverture santé des frontaliers ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance maladie en Suisse.
Assurance maladie en Suisse: ce qu’il faut savoir
En 1996, une loi fédérale rend obligatoire l’adhésion à la LAMal. En d’autres termes, toute personne vivant en Suisse est obligée de souscrire à cette assurance maladie.
Comment fonctionne l’assurance maladie en Suisse ?
L’objectif de l’assurance maladie suisse est de garantir l’accès aux soins de santé de base en cas de maladie, de maternité ou d’accident. Cependant, il n’est ni centralisé ni géré par le gouvernement. L’Office fédéral de la santé publique (OFSP) contrôle la manière dont les assureurs privés gèrent la protection de la santé dans le cadre de leur activité. Pour plus d’informations juridiques, cliquez ici.
Assurance maladie de base :
- Couvre les principaux besoins de santé de l’assuré
- Garantit au moins le coût d’une hospitalisation en chambre partagée
- Les frais dentaires et les médecines alternatives, entre autres, ne sont pas couverts par l’assurance maladie obligatoire de base.
Vous choisissez librement l’assureur auprès duquel vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance maladie. Tous les membres de la famille doivent être assurés, y compris les enfants.
Les nouveaux résidents suisses ont 3 mois pour choisir leur caisse maladie. Passé ce délai, l’administration cantonale leur attribue automatiquement un prestataire.
Combien ça coûte?
Les primes d’assurance maladie pour 2024 varient en fonction :
- Le lieu de résidence de l’assuré
- Âge
- La franchise choisie
- Le modèle de base
- Prestations sélectionnées (par exemple couverture accident)
Quels que soient ces facteurs, le niveau de remboursement est le même pour tout le monde.
Il est cependant possible de bénéficier de réductions sur les primes d’assurance maladie obligatoire, appelées subventions. Cette aide, versée par le canton, peut couvrir tout ou partie des primes. Le montant de cette aide varie en fonction :
- Lieu de résidence
- Revenu
Les subventions sont versées directement à la caisse d’assurance maladie, qui les déduit ensuite de la prime due.
A noter qu’il est possible de bénéficier d’une prise en charge complète et automatique par l’Assurance Maladie. C’est notamment le cas des personnes bénéficiant d’une pension complémentaire (AVS/AI) ou d’une aide sociale.
Comment bénéficier d’une assurance maladie obligatoire ?
Chaque assuré est libre de choisir le prestataire auprès duquel il souhaite souscrire un contrat d’assurance maladie. L’assureur n’a pas le droit de refuser une demande. Il n’est pas non plus autorisé de demander à un futur assuré de remplir un questionnaire de santé lors de la signature du contrat. Chaque assureur pouvant fixer la prime qu’il souhaite, il est important de comparer plusieurs propositions en prenant en compte :
- Le budget disponible pour l’assurance maladie obligatoire
- Besoins de couverture
- Le canton de résidence
- L’âge et la situation familiale de l’assuré
- La franchise
Souscrire une complémentaire santé
En plus de l’assurance maladie de base suisse, il est conseillé de souscrire une assurance maladie complémentaire.
Pourquoi souscrire une complémentaire santé ?
L’assurance maladie de base ne couvre qu’une modeste proportion des frais de santé. De ce fait, il est recommandé de compléter votre couverture par un contrat complémentaire santé. Il s’agit d’un contrat privé qui couvre un éventail plus large de dépenses de santé, telles que :
- Frais d’hospitalisation (chambre double ou simple)
- Soins dentaires
- Soins optiques
- Services de médecine naturelle ou alternative
- Services de secours
Contrairement à l’assurance maladie, l’assurance maladie complémentaire n’est pas obligatoire.
Comment choisir sa complémentaire santé ?
Là encore, vous êtes libre de choisir non seulement le prestataire, mais également l’étendue de votre couverture complémentaire. Il convient de comparer les propositions de plusieurs assureurs avant de faire votre choix, et de déterminer au préalable vos besoins. Portez-vous des lunettes ? Utilisez-vous des médecines alternatives ou naturelles ? Insistez-vous pour une chambre individuelle en cas d’hospitalisation ? Vos enfants ont besoin de soins orthodontiques ? Etc.
Tout ce qu’il faut savoir sur la Loi sur le contrat d’assurance (LCA)
Tout ce qu’il faut savoir sur la Loi sur le contrat d’assurance (LCA)
La Suisse accueille un grand nombre de travailleurs frontaliers. C’est pourquoi deux régimes ont été mis en place pour assurer une couverture santé aux travailleurs frontaliers.
Un travailleur frontalier peut-il bénéficier de la LAMal ?
Les frontaliers, qu’ils résident en France et travaillent en Suisse ou inversement, sont tenus de souscrire une assurance maladie. Ils peuvent choisir entre deux solutions :
- CMU (réplication du système d’assurance maladie français)
- La frontière LAMal (en utilisant le système suisse)
Il est conseillé de souscrire à l’une de ces solutions avant de commencer à travailler pour la première fois.
Dans le cadre du dispositif transfrontalier LAMal, les assurés peuvent être soignés en France et en Suisse. Ce n’est pas le cas de la CMU transfrontalière, qui ne couvre que les soins en Suisse sous certaines conditions. Ce n’est qu’une des nombreuses différences entre les deux régimes. Il est essentiel que les frontaliers prennent le temps d’étudier les deux solutions et de choisir la plus avantageuse.
LAMal ou CMU ? Comment choisir ?
Est-il nécessaire de souscrire une assurance maladie complémentaire particulière pour les frontaliers ?
Il est fortement conseillé aux frontaliers de souscrire une assurance maladie complémentaire spécialement conçue pour couvrir les frais de santé aussi bien dans le pays où ils résident que dans celui où ils travaillent. Seule une assurance maladie transfrontalière, également appelée assurance maladie complémentaire transfrontalière, offre cette couverture étendue. Là aussi, il est indispensable de comparer plusieurs propositions avant de faire votre choix et de souscrire un contrat de complémentaire santé.
Toutes les caisses d’assurance maladie
Avec le plus grand choix d’offres d’assurance maladie, comparez en quelques clics les primes 2024 des assurances de base et complémentaires de plus de 30 compagnies.
Comparer les assurances maladie : quels critères utiliser ?
Lorsqu’il s’agit de comparer les caisses-maladie suisses, plusieurs points doivent être soigneusement analysés.
Remboursement
La première chose à rechercher à la lecture d’un contrat d’assurance maladie, ce sont les remboursements. N’hésitez pas à entrer dans le détail, pour savoir dans quelle mesure vous serez remboursé des frais dentaires, des soins médicaux alternatifs ou de l’hospitalisation. Les couvertures proposées doivent vraiment correspondre à vos attentes et surtout à vos besoins.
Service client
Vous voudrez peut-être également examiner la qualité du service client. Les avis des assurés sont bien entendu essentiels pour déterminer la qualité de l’accompagnement fourni. D’autres facteurs peuvent également vous aider à comparer les compagnies d’assurance. Par exemple, une application simple et intuitive est un atout pour demander des remboursements.
Autres critères
Chaque compagnie d’assurance a ses propres arguments pour vous convaincre. Certaines prennent par exemple des engagements importants en faveur de l’environnement, tandis que d’autres proposent des avantages spécifiques, comme le remboursement de soins à l’étranger lors d’un voyage.
Outils de comparaison des caisses-maladie en Suisse
Comparer les assurances maladie en Suisse était autrefois une tâche fastidieuse. Les assurés pouvaient demander des devis à différentes compagnies d’assurance. Le manque d’expertise des particuliers peut parfois rendre difficile le choix entre les différents contrats proposés.
Aujourd’hui, les comparaisons sont disponibles directement sur Internet. Ils vous permettent d’identifier en un coup d’œil les avantages de chaque contrat.
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